Categories
Tips Hartanah Tips Kewangan

Nak Bayar Hutang Cepat? Gunakan Teknik Snowball!

Apakah itu Teknik Snowball? Berkesankah Bayar Hutang Dengan Teknik Snowball?

Teknik snowball adalah satu kaedah untuk selesaikan hutang bermula dari jumlah hutang paling sedikit sehingga jumlah hutang paling besar. Strategi ini berkesan kepada anda sekiranya anda mempunyai disiplin yang tinggi dan ingin bayar kesemua hutang dalam masa singkat.

Untuk membayar hutang anda dengan teknik snowball, berikut adalah langkah yang perlu diambil;

  1. Senaraikan jumlah hutang dan susun hutang dari jumlah paling kecil sehingga jumlah paling besar.
  2. Tentukan berapa jumlah maksimum yang anda sanggup keluarkan dari gaji anda untuk membayar kesemua hutang-hutang anda.
  3. Buat kiraan berapa jumlah duit yang boleh anda tambah bersama-sama dengan ansuran bulanan untuk hutang dengan nilai paling kecil.
  4. Apabila anda sudah bayar kesemua hutang paling kecil, tambahkan jumlah bayaran hutang paling kecil tadi bersama-sama dengan bayaran minimum untuk hutang kedua.
  5. Bayar hutang kedua sehingga habis.
  6. Ulangi langkah ini sehingga anda berjaya selesaikan semua hutang.

 

Panduan & Contoh Penyelesaian Hutang Menggunakan Teknik Snowball:

Sebagai contoh, Aidil mempunyai 3 jenis hutang jahat yang ingin diselesaikan dalam masa cepat. Berikut adalah hutang-hutang encik Aidil (disusun dari jumlah kecil sehingga jumlah paling besar);

Kad kredit Visa – baki RM 1000 – minimum RM 50 sebulan

Pinjaman peribadi – baki RM 10,000 – minimum RM300 sebulan

Hutang kereta – RM 15,000 – minimum RM 600 sebulan

Aidil ada duit lebih sebanyak RM 500 sebulan untuk membayar balik hutang sedia ada.

 

Langkah 1: Bayar & Selesaikan Hutang Kad Kredit

Bayar Hutang Seperti Biasa. Namun Untuk Hutang dengan Ansuran Paling Kecil (Kad Kredit), Buat Lebihan Bayaran Menggunakan Wang Lebihan Yang Ada (RM 500).

Jumlah Bayaran Ansuran Kad Kredit Pada Waktu Ini Adalah Sebanyak RM 550 sebulan. 

Kad kredit – baki RM 1000 – minimum RM 50 sebulan + RM 500 Duit tambahan

Pinjaman peribadi – baki RM 10,000 – minimum RM300 sebulan

Hutang kereta – RM 15,000 – minimum RM 600 sebulan

 

Dalam Masa 3 Bulan, Hutang Kad Kredit Telah Selesai Dibayar. Baki Hutang Yang Baru Adalah;

Pinjaman peribadi – baki RM 9,400 – minimum RM300 sebulan

Hutang kereta – RM 13,800 – minimum RM 600 sebulan

 

Langkah 2: Bayar & Selesaikan Hutang Pinjaman Peribadi

Bayar Hutang Seperti Biasa. Namun Untuk Hutang dengan Ansuran Paling Kecil (Pinjaman Peribadi), Aidil Gunakan Jumlah Duit Yang Digunakan Untuk Membayar Hutang Kad Kredit (RM 550) Dicampur Dengan Bayaran Minimum Pinjaman Peribadi (RM 300) Untuk Membayar Baki Hutang Pinjaman Peribadi.

Jumlah Bayaran Ansuran Pinjaman Peribadi Pada Waktu Ini Adalah Sebanyak RM 850 sebulan.

Pinjaman peribadi – baki RM 9,400 – minimum RM300 sebulan + RM 550 duit tambahan.

Hutang kereta – RM 13,800 – minimum RM 600 sebulan

 

Langkah Terakhir: Selesaikan Hutang Kereta

Dalam Masa 11 Bulan, Hutang Pinjaman Peribadi Akan Selesai Dan Tinggal Hutang Kereta Berbaki RM 7200.

Pada Masa Ini, Aidil Akan Menggunakan Jumlah Duit Yang Digunakan Untuk Bayar Hutang Pinjaman Peribadi Sebanyak RM 850 sebulan Dicampur Dengan Bayaran Minimum Kereta Sebanyak RM 600 Sebulan Untuk Membayar Ansuran Hutang Kereta.

Jumlah Bayaran Ansuran Pinjaman Peribadi Pada Waktu Ini Adalah Sebanyak RM 1450 sebulan.

Hutang kereta – RM 7,200 – minimum RM 600 sebulan + RM 850

Hutang selesai selepas 5 bulan.

 

Secara Kesimpulannya, Aidil Telah Menyelesaikan Semua Hutang Dalam Masa 18 Bulan Dan Beliau Boleh Menyusun Semula Strategi Kewangan Beliau. Menarik Bukan Teknik Snowball?

The post Nak Bayar Hutang Cepat? Gunakan Teknik Snowball! appeared first on Hartanah Viral.

Artikel asal Nak Bayar Hutang Cepat? Gunakan Teknik Snowball! telah ditulis oleh Aidilfitri di Hartanah Viral.

Categories
Tips Hartanah

Leasehold vs Freehold: Hartanah Mana Yang Lebih Baik?

Kebiasannya, apabila anda sedang mencari hartanah untuk dibeli, anda akan selalu ternampak perkataan LEASEHOLD atau FREEHOLD dalam iklan hartanah. Namun apakah maksud FREEHOLD dan LEASEHOLD?

Secara umumnya, freehold dan leasehold merujuk kepada status pegangan hartanah oleh pemilik hartanah. Status ini hanya merujuk kepada hartanah telah mempunyai geran individu atau geran strata.

Sebelum saya terangkan tentang maksud freehold dan leasehold dengan lebih mendalam, saya akan terangkan terlebih dahulu tentang proses pemilikan tanah di Malaysia dan bagaimana boleh wujudnya status leasehold dan freehold.

 

Asas Proses Pemilikan Hartanah di Malaysia

leasehold vs freehold

Pemilikan hartanah di Malaysia dilindungi oleh akta Kanun Tanah Negara. Ini bermaksud apabila anda mempunyai pemilikan sah ke atas sesebuah hartanah, orang lain tidak boleh merampas hartanah secara suka-suka. Pertukaran pemilikan hartanah wajib dilakukan mengikut akta kanun tanah negara dan juga akta pengambilan tanah.

Pada asalnya, semua hartanah yang beralamat di Malaysia adalah milik kerajaan negeri masing-masing. Sebagai contoh, hartanah di daerah Kuala Kangsar adalah hak milik Kerajaan Negeri Perak. Namun begitu, individu atau syarikat korporat di Malaysia boleh memohon untuk memiliki sebahagian hartanah dari kerajaan negeri melalui proses pengasingan.

Apabila permohonan diluluskan, hartanah akan bertukar hak milik dari kerajaan negeri ke nama pemilik baru. Pemilik baru akan menerima tanah sama ada untuk suatu tempoh tertentu atau menerima tanah tanpa had tempoh/untuk selama-lamanya,.

Bagi pemilik yang menerima hartanah untuk suatu tempoh tertentu, mereka akan menerima geran dalam bentuk hakmilik pajakan atau LEASEHOLD.

Selain itu, bagi pemilik yang menerima hartanah tanpa had tempoh/untuk selama-lamanya, mereka akan menerima geran dalam bentuk hakmilik kekal atau FREEHOLD.

Namun begitu, hartanah yang diterima bukanlah percuma. Untuk hartanah berstatus freehold, pemilik wajib membayar cukai tanah. Untuk tanah berstatus leasehold, pemilik wajib membayar cukai tanah dan juga premium pajakan hartanah.

 

Hartanah Freehold

Seperti yang saya katakan di atas tadi, freehold adalah status pemilikan tanah tanpa had tempoh/untuk selama-lamanya. Untuk semak dan pastikan tanah anda berstatus freehold, rujuk geran hartanah anda. Lihat pada muka surat pertama. Dalam geran akan tertulis ayat seperti “Geran untuk selama-lamanya…” atau “Tanah yang diperihalkan di atas adalah dipegang untuk selama-lamanya…”.

 

BAGAIMANA PULA DENGAN PROSES TUKAR HAK MILIK HARTANAH FREEHOLD?

Proses tukar hak milik untuk hartanah freehold lebih cepat berbanding leasehold (lebih kurang 90 hari). Hal ini kerana hartanah freehold tidak memerlukan kebenaran dari kerajaan negeri untuk proses tukar hakmilik. Selain itu, hartanah freehold berstatus bumiputera boleh dijual kepada pembeli bukan bumiputera.

Namun begitu, terdapat juga hartanah freehold yang mempunyai sekatan kepentingan yang boleh mengganggu proses tukar hak milik. Nasihat saya, semak geran hartanah anda terlebih dahulu sebelum anda berniat untuk menjual hartanah anda.

 

Hartanah Leasehold

Seperti yang saya katakan di atas tadi, leasehold adalah status pemilikan tanah untuk suatu tempoh tertentu. Untuk semak dan pastikan hartanah anda berstatus leasehold, rujuk geran hartanah anda. Lihat pada muka surat pertama. Dalam geran akan tertulis ayat seperti “Pajakan selama tempoh 99 tahun berakhir pada……” yang bermaksud pemilikan hartanah  tersebut sah untuk 99 tahun sahaja.

Ada juga hartanah yang mempunyai tempoh pemilikan yang lebih pendek (30 tahun atau 60 tahun) atau lebih panjang (999 tahun). Setelah habis tempoh pemilikan, anda kena bayar premium untuk perbaharui tempoh pemilikan hartanah anda.

 

Berapa Jumlah Premium Yang Kena Bayar Bagi Hartanah Kuala Lumpur & Selangor?

Hartanah Kuala Lumpur

Untuk hartanah kuala lumpur, jumlah premium yang perlu dibayar adalah berdasarkan formula berikut;

  • 1/4 x 1/99 x (Tempoh pajakan – baki tahun pajakan) x Luas Tanah (sqft) x Harga Pasaran hartanah dalam kaki persegi (RM/sf)

Sebagai contoh, Aidil mempunyai sebuah kondominium berkeluasan 1300 sqft dengan tempoh pemilikan berbaki 30 tahun. Harga pasaran semasa kondominium beliau dalam kaki persegi ialah RM 400/sqft. Jumlah premium yang perlu dibayar adalah;

  • ¼ x 1/99 x (99 tahun – 30 tahun) x 1300 sqft x RM 400/sqft = RM 90,606

 

Hartanah Selangor

Untuk hartanah Selangor pula, ada dua pilihan yang ditawarkan. Pilihan pertama adalah dengan membayar RM 1000 sahaja untuk perbaharui pemilikan hartanah leasehold untuk tempoh 99 tahun. Sekiranya anda memilih pilihan pertama, kerajaan negeri akan meletakkan kaveat yang menghalang anda untuk jual hartanah tersebut pada orang lain.

Pilihan kedua pula adalah membayar premium seperti biasa. Jumlah premium yang perlu dibayar adalah berdasarkan formula berikut;

  • 1/4 x 1/100 x (Tempoh pajakan – baki tahun pajakan) x Luas Tanah (sqft) x Harga Pasaran hartanah dalam kaki persegi (RM/sf)

Bagi pilihan kedua pula, anda boleh menjual hartanah leasehold anda kepada orang lain seperti biasa.

 

Bagaimana Pula Dengan Proses Tukar Hak Milik Hartanah Leasehold?

Dari segi proses pertukaran hakmilik pula, setiap transaksi pertukaran hak milik perlu mendapat kebenaran dari pihak berkuasa kerajaan negeri. Kebiasaannya proses tukar hakmilik hartanah leasehold lebih lama berbanding freehold. Selain itu, hartanah leasehold yang dimiliki oleh kaum bumiputera tidak boleh  ditukar milik kepada pembeli bukan bumiputera.

Seperti hartanah freehold, hartanah leasehold juga mempunyai sekatan kepentingan yang boleh mengganggu proses tukar hak milik. Semak geran hartanah anda terlebih dahulu sebelum anda berniat untuk menjual hartanah leasehold anda.

 

Rumusan Leasehold vs Freehold

  1. Hartanah Leasehold kebiasaannya mengambil masa yang lebih panjang untuk ditukar milik berbanding freehold.
  2. Proses tukar hak milik hartanah freehold adalah lebih senang berbanding leasehold kerana tidak memerlukan kebenaran dari kerajaan negeri.
  3. Bank sukar nak bagi pembiayaan untuk hartanah leasehold yang berusia bawah 40 tahun.
  4. Kebiasannya, harga hartanah leasehold adalah lebih rendah dan lebih mampu milik berbanding freehold.

 

Freehold VS Leasehold, Mana Patut Yang Saya Pilih?

leasehold vs freehold

Sekiranya anda tinggal di Kuala Lumpur atau Selangor, perlu saya ingatkan bilangan hartanah freehold yang sedia ada amatlah terhad. Terutama di kawasan tengah bandar. Melabur dalam hartanah leasehold bukanlah suatu isu yang perlu risau. Sekiranya anda ingin melabur dalam hartanah leasehold di Kuala Lumpur, pastikan;

  • Baki tahun pajakan di atas 40 tahun. Sekiranya di bawah 40 tahun, pastikan ianya boleh diperbaharui.
  • Mempunyai akses jalan raya dan juga pengangkutan awam
  • Dekat dengan kemudahan awam seperti sekolah, hospital, pasar raya dan lain-lain.
  • Hartanah berada di bawah harga pasaran
  • Mempunyai permintaan sewa yang tinggi

The post Leasehold vs Freehold: Hartanah Mana Yang Lebih Baik? appeared first on Hartanah Viral.

Artikel asal Leasehold vs Freehold: Hartanah Mana Yang Lebih Baik? telah ditulis oleh Aidilfitri di Hartanah Viral.

Categories
Tips Hartanah

Info Tentang Tenancy Agreement Yang Wajib Anda Tahu!

Apakah itu Tenancy Agreement?

tenancy agreement

Tenancy agreement atau perjanjian rumah sewa adalah sebuah kontrak sewaan bertulis yang dipersetujui dan ditandatangani oleh tuan rumah dan penyewa rumah. Kontrak ini adalah kontrak wajib semasa proses penyewaan kerana ianya melindungi hak-hak penyewa dan tuan rumah sepanjang tempoh penyewaan.

Apabila kontrak ini ditulis, isi kandungannya wajib difahami 100% oleh penyewa dan tuan rumah. Hal ini untuk mengelakkan sebarang isu berbangkit pada masa akan datang. Kebiasannya, perjanjian ini disediakan oleh peguam berdaftar atau pun ejen hartanah sekiranya tuan rumah menggunakan khidmat ejen hartanah.

Apabila penyewa telah meletakkan booking fee untuk menyewa rumah, tuan rumah akan melantik peguam berdaftar atau ejen hartanah untuk menyediakan draf kontrak sewaan. Draf kontrak sewaan ini akan dibaca oleh tuan rumah dan penyewa dan sekiranya ada sebarang perubahan kontrak, ianya akan dibuat sebelum kontrak ini ditandatangani.

 

Kandungan Penting Dalam Tenancy Agreement

Kebiasaannya, dalam sesebuah tenancy agreement, terdapat beberapa perkara wajib yang perlu dinyatakan seperti;

  • Jumlah deposit
  • Jumlah sewa bulanan
  • Maklumat penyewa & tuan rumah
  • Alamat premis yang disewa
  • No. Akaun bank tuan rumah
  • Undang-undang sewaan rumah
  • Tarikh bayaran sewa setiap bulan
  • Tempoh kontrak sewaan
  • Tanggungjawab & liabiliti tuan rumah & penyewa
  • Senarai inventori rumah sebelum disewakan kepada penyewa
  • Proses pemulangan deposit setelah selesai kontrak sewaan
  • Syarat-syarat yang menyebabkan terbatalnya kontrak sewaan

Apabila kontrak tenancy agreement ini telah dipersetujui dan ditandatangani, kontrak ini akan dibawa ke Lembaga Hasil Dalam Negeri(LHDN) untuk dimatikan setem.

 

Kadar Mati Setem

Secara asasnya, untuk kontrak sewaan setahun dan ke bawah, kadar mati setem adalah sebanyak RM 1 bagi setiap RM 250 bagi sewa tahunan melebihi RM 2,400.

Untuk kontrak sewaan melebihi 1 tahun dan tidak kurang 2 tahun, kadar mati setem adalah sebanyak RM 2 bagi setiap RM 250 bagi sewaan tahunan melebihi RM 2,400.

Untuk mati setem salinan kedua dan selebihnya akan dikenakan caj sebanyak RM 10 setiap salinan.

Sebagai contoh, Aidil menyewakan rumah beliau pada kadar RM 1500 untuk kontrak sewaan 1 tahun. Beliau membawa 1 kontrak sewaan utama dan 2 kontrak sewaaan salinan ke LHDN untuk dimatikan setem.

Pengiraan kadar mati setem untuk tenancy agreement rumah sewa Aidil adalah;

  • Jumlah sewaan setahun
    • RM 1500 x 12 bulan (1 tahun) = RM 18,000
  • Sewaan Setahun Ditolak RM 2400
    • RM 18,000 – RM 2,400 = RM 15,600
  • Kadar mati setem
    • RM 15,600/250 X RM 1 = RM 62.40
  • Caj untuk 2 salinan kontrak sewaan
    • RM 10 x 2 kontrak = RM 20
  • Jumlah yang perlu dibayar ke LHDN
    • RM 62.40 + RM 20 = RM 82.40

Apabila kontrak tenancy agreement ini telah dimatikan setem, kontrak ini dianggap sah di sisi undang-undang. Berikut adalah gambar kontrak yang telah dimatikan setem;

tenancy agreement

 

Kelebihan Tenancy Agreement untuk Tuan Rumah

Kontrak tenancy agreement yang telah dimatikan setem boleh dijadikan bukti pendapatan tambahan kepada bank apabila tuan rumah ingin membeli hartanah pelaburan lain. Kontrak ini perlu disertakan sekali dengan resit bayaran sewa serta bukti pembayaran sewa dari penyewa.

 

Bonus untuk Anda!

Dapatkan draf kontrak tenancy agreement percuma dari saya! Klik butang di bawah untuk muat turun.

The post Info Tentang Tenancy Agreement Yang Wajib Anda Tahu! appeared first on Hartanah Viral.

Artikel asal Info Tentang Tenancy Agreement Yang Wajib Anda Tahu! telah ditulis oleh Aidilfitri di Hartanah Viral.

Categories
Tips Hartanah

Nak Tahu Tentang Refinance Rumah? Baca Artikel Ni!

 

Apakah Itu Refinance Rumah?

Refinance rumah adalah satu kaedah di mana anda meminjam wang sekali lagi untuk membayar hutang lama rumah anda dengan terma dan syarat perjanjian yang baru. Jumlah pembiayaan yang baru adalah lebih tinggi berbanding baki hutang yang lama dan oleh itu, anda mendapat sedikit pulangan tunai dari kaedah ini.

 

Macam Mana Refinancing Boleh Terjadi Dalam Dunia Hartanah?

Refinance rumah terjadi apabila terjadi peningkatan harga pasaran hartanah (market value). Sebagai contoh, anda membeli sebuah hartanah berharga RM 200,000 dengan kadar faedah sebanyak 4.5% setahun untuk tempoh 30 tahun pada bulan January tahun 2010.

Pada bulan January tahun 2017, harga pasaran hartanah (market value) anda telah naik sehingga RM 350,000. Pada waktu ini, baki hutang hartanah anda adalah sebanyak RM 156,323. (rujuk gambar di bawah).

refinance rumah

Pada waktu ini, sekiranya anda menjual hartanah anda, anda akan keuntungan sebanyak RM 350,000 – RM 156,323 = RM 193,677 dan anda akan kehilangan hartanah anda.

Ini amat sukar sekiranya anda sendiri yang tinggal di hartanah tersebut. Namun, sekiranya anda refinance rumah anda, anda dapat pulangan wang dan masih mempunyai pemilikan atas hartanah tersebut. Keuntungan yang bakal anda peroleh adalah sebanyak;

Baki hutang hartanah: RM 156,323

Pembiayaan hartanah terbaru: RM 350,000

Margin of Financing: 90%

Jumlah bayaran pembiayaan: RM 350,000 x 90% = RM 315,000

Pulangan wang: RM 315,000 – RM 156,323 = RM 158,677

refinance rumah

 

Kenapa Refinance Rumah Anda?

 

Kurangkan Kadar Faedah Ke Atas Pembiayaan Hartanah Sedia Ada

Kadar faedah dapat dikurangkan sekiranya anda beralih dari pembiayaan dengan kadar faedah tetap kepada kadar faedah tidak tetap. Selain itu, kadar faedah juga boleh dikurangkan sekiranya pihak bank menawarkan promosi pembiayaan dengan kadar faedah yang lebih rendah berbanding kadar faedah pinajaman anda sekarang.

Sebagai contoh, katakan anda membuat pembiayaan hartanah sebanyak RM 250,000 dengan kadar tetap 8% setahun untuk tempoh 30 tahun. Ansuran bulanan yang perlu di bayar adalah sebanyak RM 1651 (rujuk gambar di bawah).

refinance rumah

 

Sekiranya anda refinance rumah anda kepada kadar faedah tidak tetap sebanyak 4.5% setahun, ansuran bulanan yang perlu dibayar setiap bulan adalah sebanyak RM 1140 (rujuk gambar di bawah).

refinance rumah

 

Secara kesimpulan, anda telah jimat sebanyak RM 1651 – RM 1140 = RM 511 sebulan apabila membuat refinancing pembiayaan hartanah anda.

Refinance Rumah Dapat Memanjang Atau Memendekkan Tempoh Pembiayaan Anda.

Sekiranya anda mempunyai masalah kewangan setiap bulan, membuat refinancing untuk memanjangkan tempoh pembiayaan anda adalah jalan yang terbaik. Hal ini kerana ansuran bulanan anda menjadi lebih kecil dan anda mempunyai lebihan wang pada hujung bulan.

Namun, sekiranya anda seseorang yang mempunyai kewangan yang stabil dan ingin melangsaikan hutang pembiayaan hartanah anda dengan lebih cepat, anda boleh memendekkan tempoh pembiayaan anda. Kekurangan apabila anda memendekkan tempoh pembiayaan anda ialah ansuran bulanan anda akan bertambah namun anda membayar jumlah faedah yang kurang kepada bank.

Satukan Kesemua Hutang Yang Ada

Sekiranya anda terbeban dengan komitmen kewangan yang tinggi disebabkan oleh ansuran hutang sedia ada seperti ansuran pembiayaan peribadi, ansuran kereta, ansuran kad kredit, satukan semua hutang dalam hutang pembiayaan hartanah adalah jalan terbaik untuk anda. Hal ini kerana pembiayaan hartanah adalah pembiayaan yang mempunyai kadar faedah terendah dan tempoh pembayaran yang lama. Oleh itu, bayaran ansuran bulanan anda menjadi lebih rendah. Saya akan kupaskan mengenai kaedah ini dalam artikel akan datang.

The post Nak Tahu Tentang Refinance Rumah? Baca Artikel Ni! appeared first on Hartanah Viral.

Artikel asal Nak Tahu Tentang Refinance Rumah? Baca Artikel Ni! telah ditulis oleh Aidilfitri di Hartanah Viral.

Categories
Tips Hartanah Tips Kewangan

Panduan Semak Penyata KWSP Secara Online 2020

Kumpulan Wang Simpanan Pekerja adalah suatu tabung simpanan yang dilancarkan pada tahun 1991 oleh Kerajaan Malaysia untuk kegunaan pekerja-pekerja Malaysia pada hari tua atau selepas mereka pencen. Caruman KWSP dibayar secara bulanan dengan kaedah potongan gaji dan juga sumbangan dari syarikat. Anda boleh dapatkan penyata KWSP secara terus dari kiosk atau menara KWSP atau secara online.

Jumlah caruman dari pekerja adalah sebanyak 11% dari keseluruhan gaji mereka manakala sumbangan dari majikan adalah sebanyak 13% dari keseluruhan gaji pekerja. Namun begitu, ada juga kes di mana dalam slip gaji pekerja ada potongan untuk caruman KWSP, namun apabila penyata KWSP disemak, tiada caruman dibuat oleh pihak syarikat!

Untuk mengatasi masalah ini, solusinya adalah anda kena selalu semak penyata anda dan pastikan syarikat betul-betul mencarum KWSP anda. Oleh itu, dalam artikel hari ini, saya akan ajar anda untuk daftar dan semak penyata KWSP anda secara online. Ikuti langkah-langkah yang saya terangkan di bawah.

 

Langkah 1: Dapatkan ID Beserta Kata Laluan Sementara

Untuk dapatkan ID beserta kata laluan sementara, hubungi KWSP di talian 03-89226000. Selain itu, anda juga boleh pergi ke mana-mana kiosk KWSP yang ada di bank-bank untuk dapatkan ID & kata laluan sementara.
Kemudian, buat pengesahan akaun KWSP anda.

 

Langkah 2: Buat Pengaktifan KWSP i-Akaun

Setelah akaun KWSP anda disahkan, anda akan terima butiran ID pengguna anda dan kata laluan sementara melalui SMS.

Aktifkan i-Akaun anda di laman web KWSP menggunakan butiran yang dihantar tadi. Ikuti langkah-langkah di bawah;

kwsp

kwsp

 

  • Isikan ID sementara anda kemudian tekan Next.
  • Ini adalah paparan utama untuk anda login ke i-Akaun anda sekiranya anda ingin semak penyata KWSP pada masa akan datang.

kwsp

 

  • Isikan kata laluan sementara anda kemudian klik butang Login.

kwsp

 

  • Baca terma dan syarat yang dinyatakan. Selepas itu. tekan butang Accept dan Next.

kwsp

 

  • Setelah itu, anda perlu ubah ID KWSP i-Akaun anda kepada ID yang anda mudah ingat. Perlu saya ingatkan bahawa perubahan ID ini hanya boleh dibuat sekali sahaja!
    • ID anda wajib mempunyai abjad, nombor atau gabungan kedua-duanya, dengan panjang antara 8-16 karater.
  • Ubah kata laluan kepada kata laluan yang anda mudah ingat.
    • Kata laluan anda mesti mempunyai gabungan abjad, nombor dan symbol dengan panjang antara 8 – 20 karakter.
  • Pilih imej sekuriti. Pilih imej yang anda mudah ingat.
  • Akhir sekali, masukkan frasa rahsia. Pastikan anda ingat frasa rahsia ni! Saranan saya simpan frasa rahsia dekat mana-mana tempat yang mudah anda nak akses pada masa akan datang.

kwsp

 

  • Apabila selesai, laman web i-Akaun akan menunjukkan notis pendaftaran anda telah berjaya. Anda boleh terus login ke i-Akaun anda dan muat turun penyata KWSP.

Dengan ini maka selesai pendaftaran KWSP i-Akaun anda. Pesanan dari saya, pastikan anda buat pendaftaran i-Akaun anda 30 hari dari tarikh anda menerima ID dan kata laluan sementara.

 

Langkah 3: Muat Turun Penyata KWSP Melalui Laman Web Utama

  1. Untuk muat turun penyata anda, login ke akaun i-Akaun anda.
  2. Klik pada MY ACCOUNT
  3. Skroll ke bawah dan klik pada PRINT/DOWNLOAD STATEMENT

Anda boleh rujuk video di bawah dari myrujukan.com untuk panduan muat turun penyata KWSP dari laman web utama.

 

Langkah 4: Semak Penyata KWSP Dengan Aplikasi Android/Apple.

Anda boleh rujuk video di bawah dari myrujukan.com untuk panduan semak penyata KWSP anda dengan aplikasi di telefon Android atau Apple.

 

Kemudahan Lain Dalam i-Akaun

Selain dari itu, melalui i-Akaun, anda juga boleh;

  • Membuat permohonan pengeluaran untuk membeli rumah dan lain-lain.
  • Menyemak status permohonan pengeluaran.
  • Mendapatkan info ekstra tentang nomination.
  • Membuat anggaran jumlah wang yang boleh dikeluarkan dari akaun anda.

The post Panduan Semak Penyata KWSP Secara Online 2020 appeared first on Hartanah Viral.

Artikel asal Panduan Semak Penyata KWSP Secara Online 2020 telah ditulis oleh Aidilfitri di Hartanah Viral.

Categories
Tips Hartanah

Apakah itu RPGT, CKHT / CKHT 1A?

Apa itu CKHT / CKHT 1A @ RPGT

CKHT / CKHT 1A atau nama panjangnya cukai keuntungan harta tanah adalah sejenis cukai yang dikenakan ke atas keuntungan jualan semua jenis hartanah seperti rumah kediaman, bangunan komersial, tanah, atau SAHAM dalam syarikat hartanah.

CKHT 1A pula adalah borang yang perlu diisi oleh pemilik hartanah apabila mereka ingin menjual hartanah mereka. Borang tersebut boleh dimuat turun di sini: BORANG CKHT 1A

Cukai ini juga dipanggil RPGT (real property tax gain) dan kadar cukai ini adalah dari 0% hingga 30%.

Cukai ini dikira dari tarikh kita menandatangani perjanjian jual beli S&P/SPA atau tarikh memorandum pindah milik (MOT).

CKHT dikira selepas ditolak harga belian dan perbelanjaan lain yang terlibat seperti;

  1. Duti setem,
  2. Yuran guaman,
  3. Bayaran iklan,
  4. Kos ubahsuai rumah,
  5. Bayaran pentadbiran,
  6. Komisyen jualan, atau sebagainya.

 

Kadar Cukai Mengikut Tahun Pelupusan Hartanah

  • Pertama: 30%
  • Kedua: 30%
  • Ketiga: 30%
  • Keempat: 20%
  • Kelima: 15%
  • Keenam & Seterusnya: 6%

 

pengiraan ckht 1a

 

Kepentingan CKHT / CKHT 1A Dalam Dunia Hartanah

Tujuan kerajaan mewujudkan cukai keuntungan harta tanah adalah untuk mengawal aktiviti jualan hartanah dan mengelakkan property bubble.

Sekiranya cukai ini tidak diwujudkan, maka ramailah pelabur-pelabur hartanah yang menjual hartanah mereka kurang 5 tahun dari tarikh beli.

Sekiranya aktiviti ini tidak dibendung, harga pasaran hartanah akan naik secara mendadak dalam tempoh singkat dan akhirnya mengurangkan kuasa beli hartanah rakyat Malaysia.

pengiraan ckht 1a

 

Formula kira CKHT / CKHT 1A

Harga Jual Hartanah pada 16 Mac 2017 = RM 400,000.

Kos terlibat semasa jual hartanah;

  • Renovation (dengan resit) = RM 20,000.
  • Guaman = RM 4,000.
  • Perunding Hartanah (3.18%) = RM 9,000.
  • Jumlah: RM 33,000

Harga Pelupusan Hartanah: RM 400,000 – RM 33,000 = RM 367,000

Harga Belian Pada Tahun 2013: RM 210,000

Kos terlibat semasa pembelian:

  • Bayaran Duti Setem = RM 3,200.
  • Kos Guaman = RM 2,100.
  • Jumlah: RM 5,300

Pengiraan Cukai & Keuntungan Bersih Selepas Jual Hartanah:

  1. Harga Pemerolehan Hartanah: RM 210,000 + RM 5,300 = RM 215,300
  2. Keuntungan Atas Jualan Hartanah = RM 367,000 – RM 215,300 = RM 151,700
  3. Pelepasan cukai CKHT / CKHT 1A RM 5,000 atau 10% daripada keuntungan (yang mana lebih tinggi): RM 151,700 x 10% = RM 15,170
  4. Keuntungan yang dikenakan cukai = RM 151,700 – RM 15,170 = RM 136,530
  5. Jumlah Cukai CKHT Yang Perlu Dibayar: RM 136,530 x 20% (pelupusan tahun ke-4) = RM 27,306
  6. Keuntungan Bersih: RM 136,530 – RM 27,306 = RM 109,224

 

Pengecualian CKHT

CKHT / CKHT 1A boleh dikecualikan terdapat tiga jenis pengecualian yang dibenarkan;

Pengecualian ke atas keuntungan daripada penjualan hartanah kediaman satu sekali dalam seumur hidup kepada individu

Pengecualian ke atas keuntungan daripada penjualan hartanah antara ahli-ahli keluarga

  • Suami dan isteri,
  • Ibu bapa,
  • Anak-anak,
  • Datuk dan nenek,
  • Cucu
  • 10% daripada keuntungan atau RM 10, 000 bagi setiap transaksi (yang mana lebih tinggi) tidak dikenakan cukai

ckht 1a

Seperti biasa, cukai ini dikutip oleh Lembaga Hasil Dalam Negara dan menjadi salah satu sumber pendapatan negara.

The post Apakah itu RPGT, CKHT / CKHT 1A? appeared first on Hartanah Viral.

Artikel asal Apakah itu RPGT, CKHT / CKHT 1A? telah ditulis oleh Aidilfitri di Hartanah Viral.

Categories
Tips Hartanah Tips Kewangan

Balance Transfer: Solusi Kepada Hutang Kad Kredit Anda!

balance transfer

 

Apa Itu Balance Transfer?

Balance transfer adalah satu kaedah memindahkan hutang kad kredit anda dari satu bank ke bank lain. Ia bermaksud bank baru membeli hutang anda dari bank yang anda berhutang sekarang dan bank baru menawarkan kadar faedah tahunan yang lebih rendah atau tiada kadar faedah yang dikenakan.

balance transfer

 

Kenapa Perlu Buat Balance Transfer?

Kerana kadar faedah yang diperkenalkan adalah lebih rendah! Kadar faedah kredit kad yang biasa dicaj oleh pengeluar kad kredit adalah sebanyak 18% setahun atau 1.5% sebulan. Sebelum memilih tawaran balance transfer, pastikan anda menyemak;

  • Interest tahunan/bulanan (untuk amaun dipindahkan)
  • Upfront fee (untuk amaun dipindahkan)
  • Annual Fee (bagi kad kredit yang dipilih)
  • Exit fee / penalti (jika nak buat early settlement sebelum habis tempoh)

Terdapat pelbagai tawaran yang ditawarkan oleh pengeluar kad kredit. Ada sesetengah pengeluar kad kredit tidak mengenakan sebarang kadar faedah namun mengenakan caj sebanyak 3% dari baki hutang kredit kad sebagai upfront fee.

Selain dari upfront fee, ada sesetengah pengeluar kad kredit mengenakan annual fee minimum sebanyak RM 50 dan kebiasannya kita akan mendapat dua kad iaitu kad kredit versi mastercard dan kad kredit versi Visa. Jumlah annual fee untuk dua kad sahaja sudah mencecah RM 100.

Exit fee juga akan dikenakan sekiranya kita membuat bayaran penuh awal dari tempoh yang telah dipersetujui antara kita dan pengeluar kad kredit.

Untuk balance transfer, kontrak tempoh pembayaran yang diperkenalkan biasanya adalah selama 3 bulan, 6 bulan, 9 bulan, 12 bulan, 24 bulan atau 36 bulan bergantung pada pilihan anda.

Pengeluar kad kredit juga menetapkan amaun minimum hutang kad kredit yang layak untuk balance transfer. Kebiasaannya amaun minium adalah sebanyak RM 1000.

 

Proses Permohonan

  1. Mohon kad kredit di pengeluar kad kredit pilihan anda.
  2. Setelah dapat kad kredit, mohon Balance Transfer. Anda boleh rujuk kepada staf syarikat pengeluar kad kredit sekiranya anda mempunyai apa-apa pertanyaan.
  3. Beberapa dokumen untuk permohonan balance transfer diperlukan dan secara amnya pengeluar kad kredit memerlukan;
    1. Salinan kad pengenalan
    2. Penyata hutang kad kredit
  4. Kemudian, tunggu pengeluar kad kredit hubungi anda.

balance transfer

 

Penjimatan Hutang Dengan Balance Transfer

Berapa penjimatan hutang yang anda dapat apabila membuat balance transfer? Jom kita lihat situasi di bawah;

 

Situasi 1: Bayar Ansuran Hutang Kad Kredit Pada Kadar Minimum

Aidil mempunyai kad kredit dengan hutang tertunggak sebanyak RM 10,000 dengan kadar 18% setahun. Sekiranya Aidil membayar ansuran hutang kad kredit dengan jumlah minimum, iaitu 5% dari baki hutang atau sebanyak RM 500 sebulan.

balance transfer

Aidil akan mengambil masa 89 bulan (7 tahun 5 bulan) untuk melangsaikan semua hutang (rujuk gambar di atas).

  • Annual fee untuk 2 kredit kad bagi tempoh 8 tahun: RM 50 x 2 kad (Visa & Mastercard) x 8 tahun = RM 800
  • Faedah: RM 4056
  • Jumlah bayaran termasuk faedah : RM 16,026
  • Jumlah keseluruhan: RM RM 16,026 + RM 800 = RM 16,826

 

Situasi 2: Bayar Ansuran Hutang Kad Kredit Dengan Balance Transfer

Aidil mempunyai kad kredit dengan hutang tertunggak sebanyak RM 10,000 dengan kadar 18% setahun dari pengeluar kad kredit A. Beliau kemudian membuat balance transfer ke pengeluar kad kredit B dengan syarat-syarat berikut;

3% Upfront Fee dikenakan ketika pendaftaran dan dicampur dengan baki hutang kredit kad. Jumlah upfront fee adalah sebanyak RM 300.

Ketika ini, baki hutang yang perlu dibayar adalah sebanyak RM 10,300.

Pengeluar kad kredit memberi tawaran sekiranya kesemua baki hutang dilangsaikan dalam masa 12 bulan, tiada kadar faedah yang dikenakan.

Untuk 12 bulan pertama, ansuran bulanan yang perlu dibayar adalah sebanyak;

RM 10,300/12 bulan = RM 858.40

Annual fee juga dikenakan pada kad kredit Master Card dan Visa baru pada kadar RM50 setahun bagi satu kad. Jumlah yang bayaran adalah sebanyak RM 100 dan perlu dibayar terus semasa memohon kredit kad baru.

Secara kesimpulan, hutang keseluruhan Aidil dengan pengeluar kad kredit baru adalah sebanyak RM 10,400 ringgit (RM 10,300 + RM 100) dan ansuran bulanan yang perlu dibayar adalah sebanyak RM 858.30.

Aidil telah jimat sebanyak;
RM 16,826 – RM 10,400 = RM 6,426

 

Menarik Bukan?

The post Balance Transfer: Solusi Kepada Hutang Kad Kredit Anda! appeared first on Hartanah Viral.

Artikel asal Balance Transfer: Solusi Kepada Hutang Kad Kredit Anda! telah ditulis oleh Aidilfitri di Hartanah Viral.

Categories
Tips Hartanah Tips Kewangan

Baca Artikel Ni Kalau Anda Nak Guna Kad Kredit!

Apa Itu Kad Kredit?

kad kredit hong leong bank

Kad kredit adalah sejenis kad yang boleh digunakan untuk membuat bayaran tanpa tunai. Kad ini boleh dimohon di institusi kewangan seperti bank. Terdapat pelbagai jenis kad kredit yang disediakan bergantung kepada keperluan anda.

Apabila anda membayar menggunakan kad kredit, pihak bank mendahulukan wang mereka terdahulu untuk pembayaran tersebut dan kemudian mereka akan menghantar penyata penggunaan kepada anda setiap bulan.

 

Proses Permohonan

Apabila anda memohon kad kredit di institusi perbankan, anda wajib menyemak terma dan syarat yang dikenakan supaya tidak memudaratkan anda apabila menggunakan kad tersebut pada masa akan datang. Kebiasannya terma dan syarat tersebut merangkumi;

  • Jenis-jenis caj yang dikenakan
  • Hak-hak dan tanggungjawab pemegang kad dan pengeluar kad kreditnya
  • Perihal penggunaan
  • Syarat-syarat pembayaran balik
  • Liabiliti bagi urus niaga tanpa kebenaran
  • Prosedur untuk membuat aduan, penyiasatan dan penyelesaiannya
  • Kerahsiaan maklumat

Apabila anda telah menyemak dan bersetuju dengan terma dan syarat yang dikenakan, barulah anda tandatangan borang pengesahan penerimaan.

 

Caj Penggunaan Kad Kredit

Terdapat beberapa jenis caj yang dikenakan pada pengguna kad kredit, antaranya ialah;

Yuran Penyertaan

  • Perlu dibayar sekali sahaja ketika pendaftaran.

Yuran Tahunan

  • Perlu dibayar setahun sekali walaupun anda tidak menggunakan kad kredit anda.

Kadar Faedah

Caj ini dikenakan ke atas baki yang belum dibayar selepas tarikh tamat tempoh. Kadar faedah ini dikira pada kadar baki harian dan bermula dari 31 Mac 2009, kadar faedah baru yang dikenakan adalah seperti berikut;

  • Pemegang kad yang menjelaskan bayaran minimum selama 12 bulan berturut-turut.
    • Sehingga 13.5% setahun.
  • Pemegang kad yang menjelaskan bayaran minimum selama 10 bulan atau lebih sepanjang tempoh 12 bulan.
    • Sehingga 16% setahun.
  • Lain-lain.
    • Sehingga 17.5% setahun.

 

Caj Pengeluaran Tunai di Mesin ATM

kad kredit atm

Sekiranya anda menggunakan kad kredit anda untuk membuat pengeluaran wang di mesin atm, anda akan dicaj sebanyak 3% hingga 5% dari jumlah pengeluaran tunai dan caj kewangan bermula dari tarikh pengeluaran tersebut.

Saranan saya? Untuk pengeluaran wang tunai, gunakan khidmat rakan anda yang mempunyai terminal pembayaran dan buat pengeluaran menggunakan terminal tersebut.

 

Bayaran Minimum

Bayaran minimum untuk pembayaran balik hutang kredit kad adalah serendah 5% dari baki belum jelas kredit kad atau RM 50, yang mana lebih tinggi.

 

Caj Bayaran Lewat

Caj bayaran lewat dikenakan sekiranya anda gagal untuk menjelaskan sekurang-kurangnya jumlah bulanan minimum sebelum tarikh yang ditetapkan. Sekiranya anda bayar lewat dari tarikh yang ditetapkan, anda perlu membayar kadar faedah atas kredit anda dan juga caj bayaran lewat. Caj bayaran lewat boleh mencecah 1% dari baki belum jelas atau jumlah maksimum sebanyak RM75 manakala jumlah minimum sebanyak RM5. Rujuk pada bank untuk info lebih lanjut.

 

Tempoh Percuma Kadar Faedah (Free Interest Period)

Anda boleh menikmati pembayaran balik baki kad kredit tanpa dikenakan sebarang faedah. Untuk mendapatkan kelebihan ini, anda perlu menyelesaikan semua baki tertunggak dalam tempoh 20 hari selepas penyata penggunaan dikeluarkan dan pastikan anda tidak mempunyai baki belum jelas pada bulan sebelum.

Sekiranya anda mempunyai baki belum jelas pada bulan sebelum, anda tidak dapat menikmati kelebihan ini dan anda akan dikenakan kadar faedah seperti biasa. Untuk  menikmati semula faedah ini, anda perlu langsaikan semua baki belum jelas pada bulan sebelum.

Kemudian, pada bulan seterusnya, langsaikan semua baki belum jelas dalam masa 20 hari selepas penyata penggunaan dikeluarkan dan anda tidak akan dikenakan sebarang kadar faedah pada bulan ini.

 

Contoh Pengiraan Tempoh Pembayaran Hutang Kad Kredit

Encik Aidil mempunyai kad kredit dengan had sebanyak RM 5000. Kadar faedah yang dikenakan  adalah sebanyak 18 % setahun  atau 1.5% sebulan. Encik Aidil telah berbelanja sebanyak RM 5000 dan beliau ingin membayar hutang pada kadar minimum iaitu sebanyak 5% dari hutang atau sebanyak RM 250.

Dalam kes Encik Aidil;

Bulan 1 :
Hutang :RM 5000
Bayaran minimum : RM 250
Kadar Faedah : (RM 5000 – RM250) X 1.5% = RM 71.25
Baki hutang = RM 5000 – RM 250 + RM 71.25 = RM 4821.25

Bulan 2 :
Hutang : RM 4821.25
Bayaran minimum : RM 250
Kadar Faedah : (RM 4821.25 – RM250) X 1.5% = RM 68.56
Baki hutang = RM 4821.25 – RM 250 + RM 68.56 = RM 4639.81

Berdasarkan kiraan di atas, Encik Aidil akan mengambil masa lebih kurang 70 bulan iaitu 5 tahun 10 bulan untuk menjelaskan hutangnya. Encik Aidil juga akan membayar kadar feadah lebih kurang RM 1912.09 (rujuk gambar di bawah).

hutang kad kredit

Banyak kan? Belum lagi kira caj pembayaran lewat jika lambat bayar. Jadi berfikir panjanglah sebelum mengambil kad kredit.

The post Baca Artikel Ni Kalau Anda Nak Guna Kad Kredit! appeared first on Hartanah Viral.

Artikel asal Baca Artikel Ni Kalau Anda Nak Guna Kad Kredit! telah ditulis oleh Aidilfitri di Hartanah Viral.

Categories
Tips Hartanah Tips Kewangan

Teknik Terlarang Pelaburan Hartanah: Loan Compression

Dalam dunia pelaburan hartanah, tidak semuanya indah seperti apa yang diceritakan oleh sifu-sifu hartanah. Ada juga teknik terlarang pelaburan hartanah yang dilakukan oleh sekelompok kecil pelabur hartanah. Teknik ini diberi nama Loan Compression.

 

Teknik Terlarang Pelaburan Hartanah: Pengenalan Loan Compression

Teknik Terlarang Pelaburan Hartanah

Loan Compression adalah satu strategi di mana seseorang individu ingin membeli rumah lebih dari 2 buah dan ingin mendapatkan pembiayaan bank sebanyak 90% dari harga rumah bagi kesemua rumah yang dibeli.

Seperti sedia maklum,  seorang rakyat Malaysia hanya boleh dapat 90% pembiayaan rumah untuk rumah pertama dan kedua sahaja. Untuk rumah ketiga dan selebihnya, bank hanya menawarkan pembiayaan maksimum sebanyak 70% dari harga rumah.

 

Strategi Loan Compression

Strategi Teknik Terlarang Pelaburan Hartanah

Strategi ini bermula dengan pemilihan unit hartanah yang ingin dibeli. Sebagai contoh, Aidil seorang pelabur hartanah ingin membeli 5 unit rumah 3 bilik 2 bilik air dengan strategi loan compression.

Beliau akan memilih 5 unit hartanah 3 bilik 2 bilik air sama ada subsale atau projek baru dan hartanah tersebut adalah dari satu bangunan yang sama.

Kemudian, Aidil pergi membuat permohonan pinjaman pembiayaan hartanah di bank yang berbeza untuk kelima-lima hartanah tersebut dalam masa yang singkat pada tarikh tertentu.

Katakanlah Aidil berjaya mendapatkan pembiayaan bagi kelima-lima hartanah tersebut, dan telah menandatangani surat tawaran pinjaman pembiayaan hartanah, ada risiko besar yang menanti Aidil apabila bank membuat bayaran penuh pada pihak penjual hartanah. Perlu diingatkan teknik terlarang pelaburan hartanah ini adalah suatu teknik yang berisiko tinggi.

 

Risiko Loan Compression & Kenapa Teknik Ini Adalah Teknik Terlarang Dalam Pelaburan Hartanah

Risiko Teknik Terlarang Pelaburan Hartanah

Sebelum bank membuat bayaran penuh pada pihak penjual hartanah, kebiasaannya pihak bank akan membuat semakan CCRIS Encik Aidil dan sekiranya bank dapat tahu encik Aidil mempunyai 5 pinjaman pembiayaan hartanah lain dari 5 bank yang berbeza, pihak bank akan;

  1. Menamatkan pinjaman pembiayaan hartanah Encik Aidil dan meletakkan nama Aidil dalam kolum “Special Attention” dalam rekod CCRIS.
  2. Bank menamatkan pinjaman pembiayaan hartanah Encik Aidil
  3. Bank membuat siasatan terhadap kelima-lima pinjaman pembiayaan hartanah tersebut. Sekiranya bank dapat kesan yang Aidil membuat loan compression, bank akan mengurankan margin pinjaman pembiayaan hartanah pada 70% dan Aidil perlu keluarkan duit sendiri untuk baki 20%.

Aidil perlu pastikan beliau mempunyai simpanan kecemasan yang cukup sekiranya beliau nak teruskan juga dengan teknik terlarang pelaburan hartanah ini.

 

Bernasib Baik

Teknik Terlarang Pelaburan Hartanah

Katakanlah bank tidak membuat semakan CCRIS sebelum membuat bayaran penuh pada pihak penjual. Aidil pula berjaya mendapat pembiayaan untuk kelima-lima hartanah tersebut pada margin 90%. Ini bermaksud Aidil perlu membayar ansuran bulanan untuk kelima-lima hartanah tersebut.

Sebagai contoh, harga hartanah tersebut adalah RM 200,000 bagi setiap satu. Kadar faedah untuk setiap pembiayaan hartanah adalah sebanyak 4.5% setahun. Ini bermaksud Aidil perlu membayar RM 913 x 4: RM 3652 sebulan.

Sekiranya Aidil boleh bertahan dalam tempoh 2-3 bulan untuk mencari penyewa, beliau bernasib baik.

Sekiranya tidak, beliau akan menanggung kerugian. Lebih teruk lagi, beliau akan lewat membayar ansuran rumah. Ini akan menyebabkan bank menaikkan kadar faedah dan Aidil tergolong dalam golongan non-performing loan. Akhirnya, rumah dilelong dan beliau diisytihar bangkrap.

Secara kesimpulan, loan compression adalah suatu teknik terlarang dalam pelaburan hartanah yang berisiko tinggi. Sekiranya Aidil tersilap langkah, Aidil boleh diisytihar bangkrap dan untuk bangkit dari kebangkrapan adalah satu perkara yang sukar.

The post Teknik Terlarang Pelaburan Hartanah: Loan Compression appeared first on Hartanah Viral.

Artikel asal Teknik Terlarang Pelaburan Hartanah: Loan Compression telah ditulis oleh Aidilfitri di Hartanah Viral.

Categories
Tips Hartanah Tips Kewangan

Apakah itu Hibah Takaful & Manfaatnya Kepada Anda?

Sebelum berbicara tentang hibah takaful, saya akan terangkan kepada anda maksud Hibah dan maksud Takaful. Hibah dan takaful adalah dua perkara yang berbeza tetapi mereka boleh bekerjasama.

 

Apakah Maksud Hibah & Takaful?

hibah takaful

Takaful adalah sebuah konsep di mana pemegang-pemegang polisi takaful bersama-sama membuat sumbangan secara bulanan ke dalam sebuah tabung. Kemudian wang terkumpul tersebut dilaburkan ke dalam pasaran saham yang PATUH SYARIAH supaya dapat dikembangkan dan dapat memberi manfaat kepada pemegang polisi takaful pada masa akan datang.

Apabila pemegang polisi takaful ditimpa bencana seperti dimasukkan ke hospital akibat sakit kritikal, hilang upaya atau cacat kekal atau lain-lain perkara yang dipersetujui dengan syarikat takaful, syarikat takaful akan membayar sejumlah wang pampasan kepada pemegang polisi takaful itu sendiri bagi membayar bil hospital dan juga perbelanjaan lain-lain.

Selain itu, apabila berlaku kematian pemegang polisi takaful itu sendiri, wang pampasan akan dibayar kepada waris pemegang polisi takaful.

Hibah pula bermaksud pemberian harta secara terus yang dibuat oleh si pemberi hibah yang masih hidup kepada waris mereka sebagai tanda kasih sayang. Di Malaysia, konsep yang terpakai adalah hibah bersyarat (Al-Ruqba), di mana perjanjian hibah dilakukan ketika si pemberi hibah masih hidup. Perlaksanaan manfaat hibah(pemberian harta kepada waris) hanya dilakukan apabila si pemberi hibah meninggal dunia.

 

Jadi, Apakah Maksud Hibah Takaful?

Hibah takaful bermaksud apabila berlaku kematian pemegang polisi takaful, pengagihan duit pampasan dari syarikat takaful kepada waris pemegang polisi takaful akan dilakukan secara hibah iaitu secara terus. Hibah mempunyai banyak kelebihan berbanding proses lain seperti wasiat.

 

Kelebihan

  • Wang pampasan takaful akan diterima waris dalam masa 7-30 hari (lebih cepat berbanding proses perolehan harta pusaka yang mengambil antara 3-20 bulan).
  • Agihan wang takaful dilakukan tidak mengikut faraid, sebaliknya secara terus berdasarkan akad hibah.
  • Wang yang diterima oleh waris boleh digunakan sebagai duit untuk perbelanjaan harian supaya mereka dapat meneruskan kehidupan seperti biasa.

Walaupun kelebihan hibah takaful ini banyak memberi manfaat kepada pemegang polisi itu sendiri, hibah takaful juga mempunyai kekurangan tersendiri.

 

Kekurangan

  • Wang pampasan yang diterima oleh waris habis dalam sekelip mata
  • Waris tidak membayar hutang pemegang polisi takaful apabila menerima wang pampasan tersebut.
  • Jika penerima hibah berumur di bawah 18 tahun, duit pampasan tidak boleh dikeluarkan atau duit tersebut akan diberikan kepada penjaga harta.
  • Bagi kes cacat kekal pula, wang pampasan akan dibayar terus kepada pemegang polisi takaful. Sekiranya kecacatan itu menyebabkan beliau tidak dapat mengurus wang pampasan tersebut, bagaimana beliau nak guna duit tersebut untuk keperluan harian?

Bagi mengatasi kekurangan di atas, majoriti syarikat takaful telah memperkenalkan pelan pengurusan wang pampasan takaful iaitu Takaful Trust.

 

Apakah itu Takaful Trust?

hibah takaful

Takaful trust adalah pelan pengurusan wang pampasan takaful di mana;

  • Anda mengambil polisi hibah takaful seperti biasa, tetapi penamanya adalah syarikat pemegang amanah atau trustee.
  • Anda boleh berikan arahan siap-siap kepada syarikat trustee bagaimana wang pampasan takaful anda akan diagihkan kelak apabila anda meninggal dunia.
  • Sama juga untuk kes cacat kekal, anda boleh beri arahan kepada syarikat trustee tentang pengurusan pengagihan wang pampasan takaful anda.
  • Syarikat trustee ini umpama pembantu peribadi anda, apa yang anda arahkan dengan wang hibah takaful anda, mereka akan buat.

Takaful trust hanya layak kepada pemegang polisi yang mempunyai polisi takaful berjumlah RM 500,000 dan ke atas. Kos untuk melanggan takaful trust adalah sekitar RM 1500 – RM 3000 bergantung kepada jumlah polisi anda. Selain itu, terdapat juga caj pengurusan yang dikenakan sekitar 0.5% ke 1% setahun setelah wang pampasan takaful diterima oleh syarikat trustee.

 

Kelebihan Takaful Trust

  • Kepentingan anda tidak akan hilang. Jika syarikat trustee anda tutup, kepentingan anda akan diserap ke syarikat trustee baru.
  • Duit takaful tidak akan habis sekelip mata. Trustee akan mengurus dan mengawal pemberian wang kepada waris pemegang polisi takaful.
  • Bagi kes cacat kekal, tidak akan berlaku salah guna wang takaful oleh waris pemegang takaful.
  • Pemegang polisi takaful boleh pastikan hutang-hutang sedia ada(hutang rumah, kereta dan lain-lain) diselesaikan dahulu sebelum wang tersebut diagihkan kepada waris.
  • Sekiranya anda mengagihkan wang takaful anda di jalan agama(sumbangan ke tahfiz, masjid dan lain-lain), perkara ini akan berterusan sehingga tempoh maksimum iaitu 80 tahun!

The post Apakah itu Hibah Takaful & Manfaatnya Kepada Anda? appeared first on Hartanah Viral.

Artikel asal Apakah itu Hibah Takaful & Manfaatnya Kepada Anda? telah ditulis oleh Aidilfitri di Hartanah Viral.